Юридические услуги по 115-ФЗ

Банковские организации вправе ставить блокировку на счета бизнесменов и компаний без предварительных вопросов и заблаговременных извещений в рамках борьбы с терроризмом и отмыванием финансов. Для восстановления функционирования счета и получения доступа к денежным средствам потребуются юридические услуги по 115-ФЗ.

Кто и по каким причинам блокирует счета

Блокировка представляет собой запрет проведения любых операций с финансами, хранящимися на счете его владельца, попавшего под подозрения относительно запретных манипуляций.

Финансовое учреждение вправе заблокировать деньги с последующим извещением службы Росфинмониторинга при подозрении держателя в незаконном обороте финансов. С замороженных счетов не получится снять денежные средства или перевести их на другой счета, а также расплатиться за услуги или пополнить баланс. Вся деятельность компании оказывается приостановленной.

Действует следующий рейтинг блокировок согласно нормам ФЗ № 115:

1. Абсолютная. Приостановка всех действий со счетами в рамках исполнительного производства, по судебному вердикту, включению имени клиента в особый перечень.
2. Частичная. Предполагает запрет на снятие денежных средств и получение новых перечислений.
3. Заморозка отдельных манипуляций. Запрет переводить финансы с последующим отказом в обслуживании и выводом средств в другое кредитное учреждение.

Центробанк делегировал банкам полномочия по самостоятельному определению алгоритма блокировки счета. При мониторинге подозрительных переводов финучреждение сравнивает идентификаторы устройств, примененных для входа в систему с подобными характеристиками устройств собственников счетов, уже заблокированных по причине нелегальных махинаций.

Длительность приостановки определена в 5 дней, после чего заморозка может сниматься. Исключением является получение финучреждением письма от Роскомнадзора с требованием о пролонгации блокировки до 30 дней.

Распространенными основаниями заморозки счетов являются:

• перевод крупной суммы средств от компании, уже попавшей под контроль;
• получение платежа по реквизитам, на которых происходит частое обналичивание средств;
• другие виды сомнительной деятельности.

Банковское учреждение осуществляет мониторинг за операциями:

1. Прихода средств, снятия, сделок с ценными бумагами или валютой на сумму, приравненную к 600 тыс. руб. и более.
2. При реализации недвижимости стоимостью от 3 млн руб.
3. Между физлицами и учреждениями, связанными с терроризмом и экстремизмом.

Финансовые организации самостоятельно определяют, какая операция является подозрительной.

Как разблокировать счет

Снять заморозку со счета возможно в случае предоставления доказательств действий в поле законодательных норм и непричастности к террористическим объединениям, если основанием блокировки выступили такие подозрения.

Порядок снятия ограничений по ФЗ № 115:

1. Уточнение информации в финучреждении об основаниях заморозки счета (запрос можно отправить письменно или огласить устно при личном посещении отделения).
2. Формирование текста заявления о нелегальности блокировки с приложением доказательственной базы. В качестве доказательств могут выступать документы о сделке с недвижимостью, обменным манипуляциям, торговым сделкам.
3. Банк рассматривает обращение на протяжении 10 суток о возможности разблокировки счета.
4. Если представленные сведения и подтверждения достаточные, то банк размораживает счет и снимает всякие ограничения по его использованию.
5. В последующие сутки отделение извещает Росфинмониторинг о снятии блокировки.
6. Если банк посчитает информацию и доказательства не совсем исчерпывающими, то подает запрос в межведомственную комиссию Центробанка РФ. Комиссия вправе запросить дополнительные документы для подтверждения законности транзакций.

Принятое комиссией решение подлежит обязательному исполнению отделением. После принятия положительного решения банк не вправе отказать клиенту в обслуживании.

Помощь юриста по закону

Для доказательства легальности своих действий придется приложить немало усилий, если кредитная организация уже сочла деятельность сомнительной. Часто отстаивать свое право пользования денежными средствами приходится через судебные инстанции. Понять самостоятельно сложные трактовки ФЗ № 115 довольно нелегко. А вероятность успешного результата разбирательства близится к нулю.

Опытные юристы нашей компании в Санкт-Петербурге содействуют в разрешении спора с финансовыми учреждениями. Часто удается решить проблему в досудебном порядке. В перечень юридических услуг по обозначенному закону включены:

• консультирование по нормам ФЗ № 115 с объяснением практического применения;
• мониторинг рисков по конкретным финансовым операциям на предмет попадания в категорию сомнительных;
• сбор и оформление документации, требующихся банком для пояснений;
• формирование содержания претензии и ее подача в банк;
• подача жалобы в межведомственную комиссию для опротестования решения банка;
• оформление и подача искового заявления с просьбой о разблокировке счетов;
• представительство интересов доверителя при судебном разбирательстве.

При обращении за профессиональной юридической помощью по ФЗ № 115 индивидуальный предприниматель или юрлицо ускоряет процедуру разблокировки счета, уменьшаются возможные убытки компании из-за простоя, приостановки деятельности. Грамотно сформулированные аргументы, а также исчерпывающий список необходимой документации по операциям, сочтенными банком сомнительными, позволят разрешить негативную ситуацию в рамках досудебного урегулирования споров. За помощью в наше бюро можно обратиться по номеру телефона в шапке сайта или по обратной связи на сайте, заполнив специальную форму.